【資産運用】子育て世帯はすぐに始めるべき！ジュニアNISAを活用した教育資金づくり＜2023年末制度終了＞

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子供の教育費について

教育費は、住居費・老後資金と並ぶ人生3大支出の一つと言われるほど多くの資金が必要となってきます。

ネットで検索すると、教育費の細かいシミュレーションが行えるサイトがたくさんヒットしますが、オリックス生命保険の算出を見ると、ざっくり以下の通り読み取れます。

子供1人を大学まで通わせる場合、

幼稚園から全て公立としても約900万円

高校・大学を私立とした場合は約1400万円

全て私立にこだわると2000万円超

親

下手したら年収の倍以上…

どうしよう…

一方で、家計からこの膨大な額を拠出するための国からの支援策として、2016年1月から「未成年者少額投資非課税制度」（ジュニアNISA）がスタートしています。

＊2023年に制度の廃止が決定しています

この記事では、ジュニアNISAを活用した教育資金の確保について見ていきたいと思います。

制度概要は以下の通りです。

利用できる方	日本にお住まいの0歳～19歳の方（口座を開設する年の1月1日現在）
非課税対象	株式・投資信託等への投資から得られる配当金・分配金や譲渡益
口座開設可能数	1人1口座
非課税投資枠	新規投資額で毎年80万円が上限（＊1）
非課税期間	最長5年間（＊2）
投資可能期間	2016年～2023年（＊3）
運用管理者	口座開設者本人（未成年者）の二親等以内の親族（両親・祖父母等）（＊4）
払出し	18歳までは払出し制限あり。（＊5）

＊現行ジュニアNISAは2023年末で終了し、2024年以降は新NISA制度が開始されます。

詳しい解説については、金融庁のサイトがわかりやすいです。

活用するメリットを簡単に見てみましょう。

ジュニアNISA活用のメリット

「子供が未成年の間（最大20年間）は、株式や投資信託で得た利益が利益確定時（売却時・分配金受領時）に非課税になる」

2023年末で制度が終了してしまいますが、2021年に始めたとして、制度が終了するまでの間に、非課税投資枠として毎年80万円を3年分の拠出したとして最大240万円の非課税投資が可能となります。

また、「子供が18歳になるまでに払い出しを行うと、通常通りに課税される」という大きなデメリットが存在していましたが、制度終了後の2024年からはいつでも非課税で払い出し可能となります。

親

一般NISAとつみたてNISAの中間のようなイメージかな

2023年以降は新規積立できなくなるのが残念…

ジュニアNISAで2023年までに240万円を非課税枠で投資した場合、その後高校入学までを想定した15年間の運用結果をシミュレーションしてみましょう。

野村証券のマネーシミュレータ（https://www.nomura.co.jp/hajimete/simulation/unyou.html）を使用した結果は以下の通りとなりました。

年利５％　▶︎ 499万円

増加の推移のシミュレーションは以下の通りです。

年利7%　▶︎　662万円

増加の推移のシミュレーションは以下の通りです。